El Golden State adoptó plenamente la Ley de Cuidado de Salud Asequible (ACA), ampliando la cobertura del Medicaid para los pobres y creando su propio mercado de seguros de salud para alrededor de 1,4 millones de afiliados. Los partidarios del ACA mostraron a California como prueba de que la ley de salud podría funcionar según lo previsto.

Pero ahora, la ley que es el sello del presidente Barack Obama está en grave peligro y los funcionarios de California están preguntándose qué pondrían en su lugar los republicanos en Washington.

“No hay duda de que el Obamacare está muerto”, dijo Robert Laszewski, consultor de salud y experto en el mercado de seguros de California. “La única pregunta es exactamente cómo los republicanos se deshacerán de la ley”.

Los expertos en política de salud no esperan que los republicanos pateen inmediatamente a millones de personas fuera de sus pólizas de seguro. En cambio, predicen que los legisladores pueden derogar partes de la ley y permitir un período de transición para los consumidores mientras se prepara un plan de reemplazo.

Sin embargo, el impacto personal y financiero para el estado podría ser alarmante. El número de californianos no asegurados sería más del doble de 7,5 millones si la ley fuera derogada, según un estudio reciente del Urban Instituto.

Los investigadores también dijeron que California podría perder unos $15 mil millones anuales en fondos federales para la expansión del Medicaid y subsidios de seguros, más que cualquier otro estado. Esa pérdida de dinero federal haría difícil para California llevar a cabo la reforma de la salud por su cuenta.

El senador estatal Ed Hernández (demócrata de West Covina), presidente del Comité de Salud del Senado, dijo que es difícil predecir qué será lo próximo para la Ley del Cuidado de Salud Asequible.

“¿Habrá subsidios federales? ¿La legislatura estatal pagará subsidios para asegurar que los californianos tengan cobertura? Esas son preguntas abiertas”, dijo Hernández. “Haré todo lo que pueda para asegurarme de que California continúe liderando en este tema”.

Dave Jones, Comisionado de Seguros de California, dijo que el estado no tiene el dinero para mantener la expansión del Medi-Cal o subsidios de seguros por su cuenta.

“Con la derogación, no hay aterrizaje suave. No hay ninguna capacidad por parte de los estados para rellenar lo que estos cortes harán”, dijo Jones. “Estoy muy frustrado de que el progreso que se ha hecho reduciendo el número de no asegurados a la mitad en este estado y en la nación se desheche. Me horroriza todos los estadounidenses que no tendrán seguro de salud”.

El Congreso ya votó para eliminar los fondos para la expansión del Medicaid y los créditos fiscales de primas – para desmantelar dos pilares clave de la ley de salud. Obama vetó esa legislación a principios de este año, pero Trump hizo de la derogación del Obamacare una pieza central de su campaña.

Si ocurre la revocación, los líderes estatales y los defensores de los consumidores pueden mirar hacia las urnas, pidiendo a los votantes financiar la cobertura de salud ampliada a través de mayores impuestos o tasas. En las elecciones del martes 8 de noviembre, los californianos respaldaron la extensión de una tarifa de hospital para ayudar a pagar el Medi-Cal, el programa estatal del Medicaid.

Los funcionarios estatales podrían apuntar aún más alto e intentar crear un sistema de salud con un único pagador financiado por el gobierno a nivel estatal. Pero eso es costoso, perjudicial para el sistema actual y difícil de vender al público. Los votantes de Colorado rechazaron firmemente una iniciativa estatal de un solo pagador en las elecciones del martes.

Algunos legisladores republicanos en California aplaudirían revertir la expansión del Medi-Cal. Han argumentado que los aumentos de gasto estatales y federales en el programa son insostenibles.

Ahora, el programa Medi-Cal del estado cubre aproximadamente a un tercio de todos los californianos. La expansión del Medicaid por la ley de salud ha agregado alrededor de 3,5 millones de californianos al programa desde enero del 2014, y la matrícula total asciende a más de 13 millones.

Molina Healthcare, una aseguradora con sede en Long Beach, es un actor importante en la atención administrada de Medicaid a nivel nacional y también cubre a unas 600.000 personas a través de intercambios en California y otros ocho estados.

El presidente ejecutivo de la compañía, el doctor J. Mario Molina, dijo que piensa que Covered California y otros intercambios se convertirán en una parte más pequeña de la reforma de salud bajo un plan republican, y la expansión de la cobertura se desplazará más hacia Medicaid.

Molina dijo que los republicanos en el Congreso podrían otorgar a los gobernadores más flexibilidad en los beneficios del Medicaid para mantener los costos bajos mientras se mantiene el acceso garantizado a la cobertura independientemente de las condiciones preexistentes, una disposición popular de la ley de salud.

“Los republicanos tienen el beneficio de mirar hacia atrás en el experimento de Obamacare y ver lo que funcionó y lo que no funcionó”, dijo Molina en una entrevista. “Creo que los republicanos negociarán un acuerdo en el que el Medicaid se ampliará con más control estatal y los intercambios tendrán un papel diferente. La forma más rentable de hacer la expansión de la cobertura es a través de Medicaid”.

Los defensores de los consumidores reconocieron los desafíos financieros planteados por la revocación, pero también alentaron a los californianos a seguir inscribiéndose en la cobertura mientras tanto.

“Los californianos deben seguir inscribiéndose en Covered California esta temporada de inscripción abierta, en el Medi-Cal, y en todos los beneficios a los que todavía tienen derecho y luego luchar de manera infernal para mantenerlos”, dijo Anthony Wright, director ejecutivo de Health Access California, un grupo de defensa de los consumidores.

Sin embargo, algunos asegurados de Covered California expresaron su preocupación acerca de lo que podría significar una administración Trump para su cobertura.

“Me preocupa que se vaya a ir, y no sé qué voy a hacer para (tener) seguro”, dijo Jane Henning Childress, de 61 años, quien vive en el condado de Calaveras.

Teniendo en cuenta su subsidio federal, dijo que paga alrededor de $135 al mes por su plan del mercado de seguros. A principios de este año, lo utilizó para ayudar a cubrir la cirugía de un quiste ovárico. “Seguro que me ayudó”, dijo.

Incluso antes de las elecciones, algunas grandes aseguradoras de salud estaban retirándose del mercado de intercambio a nivel nacional y las primas se dispararon un 22 por ciento, en promedio, para los intercambios estatales y federales en el 2017.

En el mercado de Covered California, el aumento promedio de la tarifa fue de 13,2 por ciento para el próximo año. Eso es más alto que los aumentos promedio de 4 por ciento que Covered California negoció sus primeros dos años. ÌýLa inscripción abierta comenzó el 1 de noviembre.

Las aseguradoras de salud en California y en todo el país enfrentan un montón de incertidumbre por el resultado de la elección. Algunos analistas dijeron que más aseguradoras podrían salir de los mercados estatales en lugar de esperar a que se desarmen y arriesgar a quedarse con demasiados pacientes caros.

Cuatro grandes aseguradoras, lideradas por Anthem Inc. y Blue Shield of California, representan alrededor del 90 por ciento de la matrícula de Covered California.

“Lo impensable ha ocurrido”, dijo Ana Gupte, analista senior de investigación de salud de Leerink Research. “Con un barrido republicano en la Casa Blanca, el Senado y la Cámara, estamos mirando hacia un 2017 lleno de mucho cambio e incertidumbre en los mercados de atención médica”.

Anna Gorman, corresponsal senior de Kaiser Health News colaboró con esta historia.

Esta historia fue producida por , que publica , un servicio editorial independiente de la .

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Como si el período de inscripción abierta no fuera suficientemente estresante, también han sido bombardeados con titulares sobre aumentos en las tasas del 25 por ciento, 50 por ciento y más, en el 2017.

Pero hay algo de esperanza para los californianos. Nuestras tasas aumentan, pero, aunque son altas para nuestros estándares, generalmente son más bajas que en otros estados. Y si están dispuestos a ser flexibles, la mayoría de ustedes puede limitar los aumentos de la prima a no más del 5 por ciento.

“Si usted escucha que algo está pasando en un estado, no necesariamente significa que pase en California”, dice James Scullary, vocero de , el mercado de seguros de salud estatal.

Hoy, voy a ofrecer cinco consejos para aquéllos con planes de salud de Covered California o del mercado abierto. El período abierto de inscripción comienza el 1 de noviembre y termina el 31 de enero del 2017.

Con el fin de evitar los mayores aumentos de las tasas —y tal vez hasta ver a sus primas bajar— puede que tenga que tomar decisiones difíciles: ¿está dispuesto a cambiar de planes, y tal vez perder a su amado doctor? ¿Cambiaría a un PPO por un más restrictivo HMO?

“Cada año, la historia siempre ha sido buscar la mejor oferta. Este año, será especialmente importante”, dice Dena Mendelsohn, abogada en , quien se especializa en atención de salud.

NO HAGA ESTO SOLO

ÌýMi consejo más importante es el primero: busque ayuda. Es gratis.

Los clientes de Covered California enfrentan un aumento promedio de la tasa del 13,2 por ciento en el 2017, pero el aumento específico para usted depende de varios factores, incluyendo en dónde vive, qué aseguradora elija, su ingreso, edad, y tamaño de la familia.

Los agentes de seguros certificados y los consejeros de inscripción pueden guiarlo a través de la aplicación o del proceso de renovación, y ayudarlo a gerenciar todas estas variables.

“Siempre vaya a ver a alguien que pueda asistirlo”, dice Nancy De La Torre, especialista en inscripción de . “Podría haber una opción que no esté viendo por usted mismo”.

Para encontrar recursos cerca suyo, visite el sitio de internet de Covered California , y haga click en “Obtén ayuda”, en la página de inicio.

Allí, puede buscar agentes y personas que inscriben por ubicación e idioma.

CONSIDERE UN PLAN O NIVEL DIFERENTE

Para averiguar qué opciones están disponibles para usted y a qué precio, revise la herramienta “Buscar y comparar” de Covered California en su sitio de internet.

Aunque la sopa de letras del seguro de salud que encuentre puede ser confusa, es crítica. Acrónimos tales como HMO y PPO determinan cómo será su red de doctores y hospitales, lo cual afecta el precio.

Por ejemplo, los planes HMO generalmente cuestan menos que los planes PPO, pero usted debe mantenerse dentro de la red para tener cobertura.

Cuando eligen un plan, los inscriptos también deben seleccionar un “nivel de metal” (bronce, plata, oro o platino), que determina cuánto pagarán de sus propios bolsillos por la atención. Los planes de bronce tienen las primas mensuales más bajas pero los gastos de bolsillo por atención médica más altos. Los planes de platino tienen las primas más altas, pero los gastos de bolsillo más bajos.

“Este año, para muchos de los planes de bronce, especialmente los HMO, las tasas de hecho están bajando”, dice Weiyu Zhang, educadora de salud de la – Los Angeles.

Antes de que usted salte a un plan de bronce, asegúrese que puede solventar los costos de bolsillo que vienen con él. Más sobre esto más tarde.

VEA LAS REDES

Si está pensando en cambiar de planes para ahorrar dinero, recuerde que diferentes planes cubren diferentes doctores y hospitales.

“Tengo un montón de clientes que dicen, ‘quiero mantener mi doctor familiar'”, dice Zhang. “Por lo que si usted quiere cambiar a un plan diferente, chequee para ver si su doctor es parte de la red”.

Algunos lo serán y otros, no. Para averiguarlo, chequee el directorio de proveedores de la aseguradora con tiempo, ya sea en línea o por teléfono. Pero no confíe sólo en su aseguradora. También consulte con su proveedor.

PERSONALICE

Elija el plan de salud correcto para su salud.

Las emergencias no se pueden predecir, pero su diabetes avanzada probablemente no va a desaparecer.

“¿Va mucho al médico? ¿Debe tomar medicamentos a diario? ¿Tiene condiciones crónicas?,” pregunta María Romero-Mora, directora de programas para

e Iniciativas de Salud.

Si la respuesta es sí, es probable que el plan de bronce no sea la elección más inteligente, aunque tenga la prima mensual más barata.

Considere los planes de plata, oro o platino, que tienen las primas más altas pero los copagos más bajos para medicamentos y atención médica.

HAGA CUENTAS

La gran mayoría de los clientes de Covered Califonia reciben subsidios impositivos en base a sus ingresos. Esos créditos aumentarán a medida que las primas suban y, en igualdad de condiciones, absorberán al menos parte de los aumentos de las tasas.

Si se le ha explicado el aumento en los créditos impositivos, ha comprado, ha hecho cuentas y todavía enfrenta un aumento grande de la tasa, puede estar tentado de dejar la cobertura y en cambio pagar la multa del Obamacare.

Antes de hacerlo, aquí hay una ecuación más para procesar:

La multa básica por no tener seguro de salud el año próximo será de $695 por adulto (la mitad para los niños) o el 2,5 por ciento de su ingreso familiar ajustado, lo que sea mayor. “Lo que sea mayor” significa un montón de dinero

Esta historia fue producida por, que publica California Healthline, un servicio de la California HealthCare Foundation.

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